債務整理はローンが組めない?いつから組めるように?

債務整理ローン組めないいつから

債務整理ローン組めないいつから

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借金整理の手段の一つである債務整理。

借金の減額が見込めるという大きなメリットがある一方で、大きなデメリットもあります。

それは、一定の期間ローンが組めなくなってしまうということ。

車や家を購入する時、ローンを組むことができないとほとんどの人は購入することができないので、生活に大きく支障をきたす場合があります。

では、いったいどのくらいの期間ローンが組めなくなってしまうのでしょうか?

 

債務整理後、一定期間はローンを組むことができなくなります

車や住宅ローンなどの融資を行う金融期間では、過去の返済履歴や借入の記録、現在の収入状況に基づき審査を行います。

債務整理中は、借金返済完了後も債務整理の記録が信用情報機関の事故情報として記録されるので、一定の期間はローンを組めなくなってしまいます。

 

ローンを組めない期間は5年です

借り入れや債務整理の事故情報履歴登録は、債務整理後5年程度保存されます。

その期間の間は、ローン審査の対象にならないので、自動車ローンを組むことや住宅ローンを組むことはできなくなってしまいます。

 

逆に融資してくれる金融業者には注意が必要

逆に、債務整理5年以内にも関わらず融資してくれるという金融業者が現れた時には注意しましょう。

このような金融業者のローンは組まない、借り入れないよう注意してください。

 

債務整理後、ローンを組めなかった人の実際の声

債務整理ローン組めないいつから

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任意整理が終わったことで、すべてが元に戻り、まっさらになったわけではありません。

任意整理は金融事故ですから、私の信用情報には5年間、事故情報が載ります。

もちろんローンやクレジットカードの審査が通りませんので、契約することができません。買い物や支払いはすべて現金での対応になります。借りたお金を返せなかったわけですから、当然のことです。

分かってはいたことですが、ローンを組んだり、クレジットで分割払いができなかったりというのは、生活するうえでかなり厳しいものがあります。

突然の出費や必要に迫られた高額商品の購入は、見送らなければなりません。お金が貯まるまでお預けです。

ネットのプロバイダー料金などは、毎月クレジットカード払いをしていましたが、現金になると年額を一括で支払わないと契約できません。

保険の分割払いも同様に現金は年額一括払いです。

このため、大きな出費がかさむ月が出てきます。これが思いのほか月々の生活を厳しくします。

お金を貯めて中古の安い車を手に入れましたが、ETCカードは契約できませんので、割高な高速料金を現金で支払っています。

友人を乗せているとETCカードを持っていないことを不思議に思われ、理由を聞かれますから、一般道を走るとき以外は他人を乗せないようにしています。

最近、クレジット会社のデビットカードを作りました。口座に現金が入っていないと使えないので、クレジットカードとは違いますが、ネットのショッピングには使えるので助かっています。

 

ETCカードを利用することができないという思わぬデメリットもあるようですね。

債務整理をしたことを友人にバラしたくはないと思いますので、生活の中で面倒なことが増えてくるということがわかるとおもいます。

 

ローンを組めるようになるのはいつから?

事故情報として記録される期間、つまり、5年間経てば再びローンを組むことができるようになります。

その時の収入状況に応じてローンが審査されます。

 

債務整理後ローンを組むための3つのポイント

 

職と収入の安定が審査のポイントに

審査の際に、金融期間が最も重視するポイントは、安定した職に就いているか、また、安定した収入を得ているかどうかということになります。

特に、車や住宅のローンは、長期間の返済ローンとなるので、融資を行う際の審査はより厳しくなります。

 

債務整理対象だった金融機関での再ローンは難しい

信用情報機関への事故情報登録は一定期間が過ぎれば削除されます。

しかし、債務整理の対象となった金融機関には、独自のデータベースが残っているので、当然事故情報も残っています。

そのため、同じ金融機関で再びローンを組むのは難しくなります。

 

審査基準は会社によって異なる

各ローン会社や金融機関では審査基準が異なります。

なので、金融会社やローン会社の審査をクリアできなくても、他の融資先を探してみることが大事です。

実際に、債務整理後、あるローン会社では審査が通らなかったものの、別のローン会社では審査が通ったという事例があります。

 

債務整理の利用はしっかり検討してからにしましょう

借金が減少するというメリットは確かに嬉しいですが、5年間ローンを組むことができないというのは、あなたが思っている以上に障害となります。

目先の利益に捉われず、どの借金整理を選択すればいいのか、しっかり検討した上で判断するようにしてくださいね。

 

債務整理と一本化はどっちが良いの?それぞれのメリット・デメリットをまとめてみた

債務整理一本化

債務整理一本化

借金の一本化と債務整理。

借金の整理の手段として有名ですが、いったいどちらを選んだほうがいいのでしょうか?

実はどちらにもメリット・デメリットがあるので、一概にどちらを選ぶべきというのは少し難しいです。

 

借金の一本化と債務整理どちらを選ぶべき?

債務整理一本化

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借金の一本化と債務整理のどちらかを選択すべきかは一概に結論を出すことはできません。

多額の債務を返済しやすくする手段であることは共通していますが、2つの手段のメリット・デメリットは全く異なるので、詳しくはこちらを参考にしてください。

 

借金の一本化は借金自体が減る訳ではない

借金の一本化は、その名の通り、借金を一本にまとめるだけなので、基本的に借金が減少することはありません。

銀行は、貸金業者などと比べて、低い金利で貸付を行うため、借金の一本化は金利を安くする上では効果的な手段となります。

 

しかし、借金の一本化をするには、他の貸金業者に対して利息制限法を超えた金利の完済をする必要があります。

また、完済には将来発生する金利を現時点で全て支払うことが求められます。

 

債務の減額や過払い金返還請求ができるのが債務整理

対して、債務整理は、金融業者などの債権者などと交渉して、

  • 借金の減少
  • 過払い金の返還請求

などが可能となってきます。

 

ただ、その代償として、債務整理を行うと、その後、最低5年は新しいローンが組めず、新たな借り入れができないというかなり大きなデメリットが生じます。

カードローンは審査に引っかかりますし、住宅ローンや自動車ローンも当然通らなくなってきます。

債務整理の最後の手段として知られる借金の帳消しを行うことができる自己破産をすると、自己破産後最低5〜10年間は原則ローンを組むこともお金を借り入れることもできなくなります。

 

債務整理を選ぶ場合は、デメリットまでしっかり考えて

債務整理一本化

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“借金が減少する”と、聞こえがいい債務整理ですが、債務整理を選ぶ前にそのデメリットをしっかり考える必要があります。

生活や仕事で車や家が必要となり、現金だけでは購入できないものは意外と多くあります。

最低5年ローンを組むことができないというのは、生活に大きな支障をきたすことにもなりかねません。

特に、配偶者がいたり、これからできる人であれば、ローンを組むことができないことが原因となり、トラブルに発展しかねません。

そのようなリスクを考えると、借金の一本化を選択するほうが無難な選択と言えます。

 

どちらを選択するか迷っているなら専門家に相談してみましょう

債務整理一本化

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借金問題は、借入状況や収入などの様々な要素を検討しながら判断しなければならないので、一概にどの手段が良いかは言えません。

債務者にとってどの方法が適しているかはケースバイケースとなるので、自分自身で判断するのはなかなか難しいでしょう。

そこで、こちらの債務整理のアドバンスというサービスを利用してみてはどうですか?

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こちらのサービスは、このようにチャット形式で専門の弁護士に相談できる形式になっており、気軽に自分の今の状況を相談することができます。

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債務整理のアドバンス利用者の口コミ

 

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法律事務所というと敷居が高いし、場合によってはお金ばかり取られて納得のいく対応をしてもらえないものと思っていました。
しかし弁護士法人アドバンスは最初から対応が違いましたし、債務整理というお金に関する深刻な悩みを抱える私でも満足できる対応と結果を残してくれたので、もし私と同じ悩みを抱えているなら一度相談してみることをオススメします。

 

30代 男性

債務整理で法律事務所を探していたところ弁護士法人アドバンスがヒットし思い切って相談してみました。
今まで他の法律事務所では煙たがれていい対応をしてもらえなかったのですが、弁護士法人アドバンスはダメな部分まですべて受け入れてくれ、対応も非常に丁寧で好感が持てました。

 

20代 男性

5年前から、消費者金融や信販からお金を借りていたのですが、今回インターネットで債務整理ならアドバンスがいいということで思い切って無料相談を受けてみました。
すると私に過払い金が発生していることも分かり、その金額も200万円以上ということで驚きました。
弁護士法人アドバンスのおかげで無事に回収できました。

 

まずは自分の状況を把握することが大事

借金問題で一番大事なのが、今の自分の借入状況をしっかり理解することです。

自分の状況がわからないと金利がかさんで、どんどん首が回らない状況に陥ってしまい、ケースが悪化していく傾向にあります。

そういった状態を避けるためにもまずは一度専門家に相談してみるのがいいでしょう。

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債務整理のアドバンスで無料で債務相談!評判や口コミは?

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債務整理のアドバンス管理人のタカヒロです。

いつも当サイトをご覧頂きありがとうございます。

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借金整理をしようにも、

  • 任意整理
  • 特定調停
  • 民事再生
  • 自己破産

と種類があって、素人にはどれを選べばいいのか分かりませんね。

人それぞれ状況が違うので、他の人の意見も参考になるかと言われると微妙なところ・・

 

そんな方はまず専門家に相談してみてはいかがでしょうか?

実は、無料で専門家に相談できる債務整理のアドバンスというものがあるのでご紹介致します。

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債務整理のアドバンスの評判は?

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私もこのサイトを友人から教えてもらったのですが、とても評判が良いです。

特に、この2点が、債務整理に悩む人に優しいなと感じましたね。

チャット形式で相談できる

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チャット形式で気軽に相談できるので、債務整理に何の知識も無い方でも安心です。

というよりも先ほども挙げたように、債務整理には様々な種類があり、人によって状況も様々。

自分の状況を把握するためにも一度相談したほうがいいと思います。

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初回の30分は無料でご相談ができるので、気軽に相談が可能です。

自分の債務状況を把握するためにもまずは気楽に相談してみてはいかがでしょうか?

 

債務整理のアドバンスの口コミは?

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評価 ★★★★☆

債務整理サイトはどこも怪しいと思ってましたが、こちらは少し違いました。チャット形式なので気軽に何でも相談できるという安心感がありました。

評価 ★★★★★

債務について全く知識の無い私にも真摯に対応してくれて嬉しかったです。本当に些細な事でも相談に乗って頂けるので何か悩みがある方には一度試してほしい。

評価 ★★★★★

15年ほど前から5年前ころまでいわゆる消費者金融や信販会社から借金をしておりました。無料相談と言ってもとても真摯に対応して頂き、合計200万円以上の過払い金を回収することができとても満足です。

 

まとめ

 

債務整理のアドバンスは、

  • 気軽に相談でき、知識0でも真摯に対応してくれるチャット形式の安心さ
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と多くの人から評判の債務整理サイト。

是非一度お試しください。

本日は最後までご覧頂きありがとうございます。

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